一、项目背景及目标

1、项目背景

近年来，银保监会持续加强金融机构股东股权和关联交易监管，推动专项整治工作常态化，聚焦重点机构重点问题，加强处置处罚和公开披露，要求各金融机构严格贯彻“穿透监管”和“实质重于形式”原则，建立关联交易监管系统，信息化助力关联方识别和关联交易监测，前置风险防范端口，提高关联交易监管有效性和精准性，建立和完善公司治理机制，促进银行业高质量发展。为更好地实现关联交易管理、统计和报送，拟开发关联交易管理系统，进一步规范全省农商行管理交易管理。

（1）内因方面着重考虑：现有系统没有对关联交易进行控制，对于关联方和关联交易的上报方式为各个法人行手工上报，没有系统性的对关联方和关联交易进行管理。

（2）外因方面着重考虑：行业监管要求。

2、项目目标

    通过开发独立的关联交易管理系统，提高关联交易管理能力，实现关联方名录的验证核对，实现关联方信息的自动获取、手工录入、批量导入、维护及逐级申报审批等功能，形成全行统一的关联方信息库，针对监管要求的关联交易禁止规则、公允规则以及超限规则，实现关联方相关业务事前审批、监测预警、事后统计分析和备案等进行统一管理；实现关联交易数据批量自动化采集和人工补录；实现关联方和关联交易信息的自动化披露以及关联交易报表的获取和监管报送等，促进关联交易管控提升及系统建设规范化、系统化、前瞻性。

二、项目方案

1、项目建设范围

1.1.关联交易管理系统平台建设。实现关联方申报、识别、校验、审批、应用、维护等管理逻辑设计，结合关联方清单自动生成并与外部大数据校验功能，实现关联方管理自动化，形成全行统一的关联方库；实现关联交易管控的额度预警，针对监管要求的关联交易禁止规则、公允规则以及超限规则；依据外部规则与本行关联交易数据处理标准，构建关联交易管理平台与我行其他系统的对接与交互，自动识别关联交易数据，实现交易自动识别与监测，实现对关联交易数据批量自动化采集和人工补录；实现关联方和关联交易信息的自动化披露以及关联交易报表的获取及监管报送等。

1.2.关联交易管理系统与报表系统对接。系统采用集中部署方式部署在省联社，可供省联社及各法人行使用，各机构通过浏览器访问系统。采用全开源软件作为基础软件，数据库软件为 ORACLE。在晚间跑批作业时，关联交易系统会发一份关联方名单给ODS，ODS对照关联方名单，关联交易表加工出来给关联交易系统。

1.3.关联交易管理系统与围外业务系统的对接。由于监管要求在涉及到关联交易或重大关联交易时，业务系统需要向关联交易委员会进行交易备案、重大关联交易的还需要上报董事会决策。在客户申请贷款时，需要提供接口给业务系统访问关联交易系统，用以来识别该客户是否是关联方，该笔业务是否是关联交易。

术语解释

2、业务方案

（一）现行系统概况

全省农商行暂未建设独立的关联交易管理系统，目前的关联方和关联交易的维护、关联方和关联交易的上报，都还停留在手工阶段，还未形成系统化管理。

（二）业务方案可行性前提

关联交易管理平台是一个实现行内关联人、关联交易识别，关联交易备案以及关联交易信息披露等一系列规范管理的系统。通过构建独立的关联交易管理平台，实现统一规范、集约高效、自动智能、人机结合的管理理念，满足银保监会、财政部及港交所等外部监管政策要求，提升行内关联交易

三、创新点

1、关联交易关联软件采用微服务架构，各功能单元利用模块化的方式组合出大型应用程序，产品中的部分功能模块适用于不同的监管口径，用户可以只选择满足某个监管条件下的产品功能即可。

2、集成固定报表引擎，监管政策发生变更时，相关报表发生变化，可以随时满足监管政策的变动。

3、集成关联方挖掘引擎，弥补手工维护功能造成的数据缺失。并且系统和关联方挖掘引擎采用解耦，可实现关联方数据直接接入和工商数据接入后通过挖掘引擎输出关联方两种模式，具有更好的适用性

4、采用和监管要求完整映射的标准化数据接口，可以准确、快速的和业务系统对接。

四、技术实现特点及优势

1、系统交互

关联交易系统涉及到的行内外围系统包括：EDS，ODS，人力资源，短信平台，影像平台，ESB产品平台，业务系统（核心，信贷，智慧微贷，银税）。

EDS：做为大数据服务平台在行内的前端，将安硕工商数据服务平台根据我行提供的76家法人行和22家村镇行名单，挖掘关联方信息。形成3张表（7.自然人关联方、8.法人关联方、9.关联关系表）发送给ODS。

人力资源系统：行内各法人行的董监高的任职信息（10.董监高任职信息表）

核心系统：1.存款信息表（用以统计关联方的存款交易信息，主要是定期存款数据）、2.机构表（关联交易系统内有机构号和个法人行的映射关系，通过这个表内清分汇总各家法人行的所有数据）

信贷系统：

通过ESB产品平台系统与关联交易系统相连，在一般关联交易和重大关联业务流程中分别对新增对备案和董事会审批的确认。

提供4张表给ODS，3.合同信息4.借据信息5.保证/抵质押物信息（前述3张表都用以统计关联方信贷交易信息）6.影像关系（通过ODS给到关联系统，系统通过影像关系，去影像平台查看交易对应的影像资料）

智慧微贷：通过SEB产品平台系统与关联交易系统相连，在一般关联交易和重大关联业务流程中分别对新增对备案和董事会审批的确认。

银税平台：在贷款申请和自用提款阶段对客户是否是关联方进行判断。

产品平台：链接各个业务系统和关联交易系统，提供2个访问查询接口，1个数据推送接口。

接口1：用于判定该比交易的关联交易类型，返回信息0-非关联交易、1-一般关联交易、2重大关联交易。

接口2：用于业务系统传递客户贷款信息给关联交易系统，用于交易备案。信息字段内容包含但不限于客户名称、证件类型、证件号码、贷款金额、利率、期限、起止日期等备案所需信息。

接口3：用于判定备案是否确认、重大关联交易是否提交董事会审批。

     ODS：关联交易系统根据ODS收集的表7、8、9、10和手工录入信息，更新关联方名单，将关联方名单回传给ODS系统，ODS根据关联方名单加工1、3、4、5、6，生成关联交易信息表，给到关联交易系统，关联系统再根据2机构表，分别映射到各家法人行，形成各家法人行关联交易信息表。同时将没晚更新后的关联方名单发送个各个业务系统，业务系统将在贷款申请阶段执行对关联方进行判断。

   短信平台：关联交易系统通过短信方式提醒个法人行录入员岗位以周为单位上报关联方信息和关联交易信息。

   影像平台：关联交易系统通过信贷表6（影像关系表）在影像平台查看贷款对应的影像资料。

2、技术架构

关联交易系统采用J2EE平台技术。我们将其划分为四个层次：

展示层

接收来自客户端工具或浏览器的HTTP请求，提供系统登陆，会话管理，访问权限控制等功能。

接口代理层

接收来自浏览器上的请求，然后将请求转发给内部网络上的服务器。

服务层

业务层是J2EE的核心层，它接收展示层的请求，完成业务逻辑的具体实现。

数据访问层

数据访问层主要指数据库、文件系统和外部系统

五、项目过程管理

项目各阶段的实施周期

六、运营情况

系统试运行情况。系统再宣恩、宜都两家法人行试运行。其中试运行试点行宣恩生效自然人关联方17条，法人关联方30条，关联关系242条。宜都生效自然人关联方59条，法人关联方754条。共备案关联交易94笔。

七、项目成效

从市县行管理角度。建立关联交易管理系统提高关联交易管理能力，实现关联方名录的验证核对，实现关联方信息的自动获取、手工录入、批量导入、维护及逐级申报审批等功能，形成全行统一的关联方信息库，针对监管要求的关联交易禁止规则、公允规则以及超限规则，实现关联方相关业务事前审批、监测预警、事后统计分析和备案等进行统一管理；实现关联交易数据批量自动化采集和人工补录；实现关联方和关联交易信息的自动化披露以及关联交易报表的获取和监管报送

从省联社角度。省联社管理部门可以通过关联交易管理系统有效监督下辖法人及时处理待办事项、更新资本净额、上报监管要求的业务报表。通过关联交易管理系统这个抓手，能更加全方位的了解全省下辖法人行的关联方、关联交易业务情况。

八、经验总结

关联交易管理系统从无到有，一步一步往前推进，如果说项目取得了一点阶段性成绩，有三个离不开的经验值得总结：一是离不开省联社党委的大力支持；二是离不开科技和业务部门的深度融合；三是离不开项目工作专班全体人员的凝心聚力。