一、项目立项背景及意义

为贯彻落实《湖北省政务采购合同融资实施方案》要求，加大金融支持实体经济发展的力度，充分发挥政府采购支持中小微企业发展的政策功能，通过与湖北省财政厅、中国人民银行武汉分行积极沟通对接，为大力发展全省农商行政采贷业务，将政采数据引进系统，现申请与中征应收账款融资平台开展数据直连工作。

中征应收账款融资服务平台（以下简称平台）于2018年7月13日推出政府采购类应收账款线上融资业务模式，以与各省（市、区）财政部门的政府采购系统对接为基础，实现政府采购的中标信息、合同信息、财政支付信息以及融资成交信息等融资相关信息的快速交互，支持政府采购项目供应商开展线上融资。实现系统直连对接后可以解决财政公示信息渠道不统一，内容不完整；资金方确认合同真实需要采购单位人工对采购合同确认盖章，采购单位配合度低、效率低；资金方不能及时了解合同变更情况，也不能保证财政部门支付到采购合同上的回款账户等一系列问题。

（一）政采贷对于供应商的服务意义

1.政府采购类应收账款融资业务立足政府采购项目，有助于降低中小微企业获得信贷的门槛，有效拓宽中小微企业的融资途径；

2.通过平台线上操作

，简化业务流程，提升融资效率。

（二）政采贷对于农商行的意义

1.通过平台查看市场中标公告，可全面快速地获得潜在业务信息，为农商行提供了有效的获客展业渠道；

2.通过平台直接查看政府采购系统相关数据，有助于验证采购订单的真实性；通过平台查看采购合同、支付申请等新进展，有助于及时全面管控融资业务风险；

3.强化财政部门通过技术和人工手段对集中支付的已融资政府采购合同收款账户进行锁定，有助于防范融资业务风险。

虽然各法人行均已在中征应收账款融资服务平台注册并已熟悉政采贷相关操作，但由于我行信贷系统未与中征应收账款融资服务平台进行政采贷对接。目前还停留在传统的政采贷服务模式，法人行需要登录中征应收账款融资服务平台查看采购合同、填写成交单，无法直接将数据获取进信贷系统，导致贷款的审批环节多，无法快速放款。当我行信贷系统与中征应收账款融资服务平台进行数据直连时，实现政府采购的中标信息、合同信息、财政支付信息以及融资成交信息等融资相关信息的快速交互，支持政府采购项目供应商开展线上融资，可以直接在信贷系统内查看市场中标公告，可全面快速地获得潜在业务信息，缩短流程，提高放贷效率。

二、项目可行性分析

线上应收账款政采贷业务模式已得到众多政采平台、核心企业和金融机构的认可。目前，湖北省财政厅建立了省级“政采贷”线上平台，与中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台实现互联互通。同时，省内还有武汉市财政局、鄂州市财政局、黄冈市财政局、随州市财政局等多家财政局已与平台开展系统对接，实现市场中标公告、政府采购合同、供应商融资意向、成交单到中征应收账款融资服务平台的数据传输，再由平台提供融资的商业银行系统，解决了商业银行与企业信息不对称问题，切实促进了“中征政采贷”业务拓面提质，通过信息赋能精准对接当地有融资需求的政府采购供应商，保障政府采购项目的顺利落地，以“政采贷”金融“活水”助力实体经济发展，实现政府、企业、金融机构多方共赢。与平台对接流程如下图所示：

本次对接在业务需求、技术标准、监管要求上均具有可行性。

三、需求形成过程

主要业务流程：由供应商登录中征应收账款融资服务平台选择“我要融资”板块，发送融资申请，并选择基于采购合同的融资申请方式。再由资金方查看通过中证融资平台推送过来的供应商融资申请，资金方与供应商完成对接后，并通过中证融资平台推送成交单至政采平台。后由资金方发送回款账户至供应商确认，确认无误后由平台自动推送至政采平台作为采购合同后续的回款账户。详细如下：

接口数据信息：

四、项目需求及设计

（一）项目总体目标

我行信贷系统与中征应收账款融资服务平台系统接口对接与平台数据进行交换。直接在线查看数据，快速放款。

1.项目建设总体要求

本项目建设旨在为全省农信社打通到人民银行征信中心应收账款融资服务平台线上对接渠道。通过我行信贷系统改造，可线上实时接收应收账款融资服务平台供应商融资需求信息，可直接通过我行信贷系统政采贷模块获取RFSP推送的市场中标公告、采购系统数据等信息，由RFSP保障相应数据信息的真实性、可靠性。

2.系统设计原则

（1）安全性。在业务上要保障信息安全，合理分配系统操作权限；在技术上要保证系统的数据、通讯安全，确保系统安全稳定运行。

（2）适用性。通过对接平台切实改善线下业务繁琐的流程，结合各法人行现有业务流程进行改造，提升系统适用性。

（3）合规性。各项业务设计符合法律法规、监管要求，符合会计的核算要求。

（4）开放性。方便与核心系统等相关系统相连接，提供数据来源和获取通道。

（5）效率性。流程设计合理，提高工作效率。

（6）前瞻性。不仅满足现有业务功能，还需考虑满足未来几年业务发展需求，具备一定的业务创新引领能力。

（7）可扩展性。标准化接口体系，可方便快捷的与各外部系统进行连接以及后期进行功能拓展。

（二）业务功能需求

本次项目建设范围为行内信贷系统对接人民银行征信中心应收账款融资服务平台。信贷系统新增政采贷模块，该模块包括查看市场中标公告、查看政府采购合同、查看供应商融资意向、填写对供应商的授信信息、查看供应商融资申请以及填写成交单等。

1.查看市场中标公告

可以在信贷上查看所有已对接的政府采购平台公布的中标公告（包含以公开招标之外的其他采购方式确定的采购订单）简要信息，针对有意向的中标公告可以主动联系供应商（查看权限实现角色可配置化）。

信贷系统通过数据对接直连后的各市县行通过中征应收账款融资平台点击“发送至行内系统”按钮，主动将供应商信息及其违规历史信息、历史中标数据、历史合同信息通过接口推送至行内系统。

2.查看政府采购合同

在信贷系统内查看所有已对接的政府采购平台公布的采购合同的简要信息，针对有意向的采购合同可以主动联系供应商（查看权限实现角色可配置化）。

3.查看供应商融资意向

供应商可以通过平台向财政部门所在地的全部资金供方，发布融资意向，信贷系统接进供应商融资意向数据，可以直接在信贷系统内查看供应商融资意向（查看权限实现角色可配置化）。

4.填写对供应商的授信信息

各市县行可以通过信贷系统向平台反馈对供应商的授信信息，供应商可在平台业务系统进行查看。

5.查看融资申请

供应商在平台上推送融资申请后，信贷系统按照融资意向将融资申请分配至各县市行，再由县市行分配岗将融资申请分配到具体支行。

6.填写成交单

农商行与供应商达成融资交易后，可在信贷系统上将融资成交信息以填写成交单的形式反馈至平台，平台会通过接口反馈至政采系统（实现成交单自动填写报送）。政采系统在收到平台反馈的成交单信息后，财政主管部门通过技术或人工手段对已融资政府采购合同的收款账户进行锁定，采购单位将严格按照采购合同上账户执行付款。

7.融资订单贷后管理

客户经理放款并填写成交单后，可在信贷系统持续查看已融资采购订单的新信息。

8.查看消息提醒

当有供应商向农商行推送新的融资申请，以及供应商推送的融资申请中的中标公告/采购订单发生合同新增、合同变更、新增支付申请等情况，农商行会收到实时的系统提醒。

9.平台已对接的政采平台

可以在信贷系统上查看所有已对接的政府采购平台。

（三）技术需求

1.系统架构需求

线上“政采贷”项目建设范围为行内信贷系统新增功能模块，依托于信贷系统现有框架，将中证应收账款融资服务平台数据接入到行内，无需新增硬件设施。只需数据中心网络室配合专线接入，以及存贷款服务平台对接中证应收账款融资服务平台接口开发。

2.系统功能要求

根据业务功能要求细化和完善系统功能。

3.系统性能要求

系统应具备足够的稳定性、较强的容错能力，能够提供保证系统正常稳定运行的高可用性方案。在运行环境安全稳定的基础上，应保证应用系统7×24 小时不间断、稳定运行。

系统流程处理响应时间应小于3秒，系统数据查询等处理响应时间慢应小于5秒。系统可满足100并发操作。系统有完善的内存利用及管理功能，不得出现内存泄漏、进程大量锁死等影响系统性能的情况。

4.系统用户数支持要求

满足湖北农信现阶段1000用户及省市县三级行社五年内的使用需求。

5.系统安全要求

系统要有高度的安全性，应用系统在不同层次进行安全控制，要求安全控制粒度在字段级别。提供信息数据加密技术，对信息、文件以及数据库、日志中的涉密信息进行加密处理。

系统应具有完善的日志功能，能够记录系统异常情况及其他安全事件。平台日志分级清晰，分类清楚，时间点明确，内容连贯、含义清楚，方便查找错误和问题。能够提供详细有效的系统运行、用户使用等日志，便于对故障、事件和错误等进行分析和定位，方便事件处理和解决。系统应具备访问权限的识别和控制功能。

五、行业规范及技术标准

一是系统要有高度的安全性。二是系统要有较高的稳定性，在运行环境安全稳定的基础上，应保证应用系统7×24 小时不间断、稳定运行。三是系统要保证较好的高效性，提升响应时间。

六、项目风险分析及应对措施

（一）数据安全方面

采用专线接入方式，且传输数据进行加密。

（二）项目实施方面

项目实施涉及信贷系统和存贷款服务平台改造，设计新增单独模块，数据库新增库表，不影响现有业务功能。需加强项目设计、开发、测试、质控投入及储备，以应对不确定性风险。

七、项目过程管理

（一）成立工作专班。

产品研发中心联合业务管理部、数据中心成立线上“政采贷”工作专班。工作专班下设四个小组：

1.外部联络组：负责与省财政厅、人行武汉分行、人行征信中心等外部单位沟通协调。

2.技术组：负责系统开发、上线等工作。

3.业务组：负责需求编写、业务测试、制度建设、培训推广等工作。

4.硬件网络组：负责基础环境准备、网络调试等工作。

（二）明确实施计划

1.取得业务资格。与人行武汉分行征信管理处对接，申请开通政采贷业务，获取系统对接的接口人和接口文档，于2023年1月10日完成。

2.细化实施方案。通过与省财政厅、人行武汉分行、人行征信中心等外部单位的沟通，细化项目需求，制定技术方案，于2023年1月20日完成。

3.系统开发。按照实施方案，启动系统开发工作，涉及到行内外联前置、信贷系统、风控决策平台等系统的开发，于2023年2月20日完成。

4.业务测试。开展行内系统的联调测试、与外部系统的联调测试，测试分三轮进行，于2023年3月20日完成。

5.系统上线。编写培训手册，开展系统培训，完成系统上线，于2023年3月31日完成。

六、运营情况

上线仅半年时间，实现与3万户小微企业建立关系，通过数据直连方式发放线上“政采贷”6亿元，精准滴灌中标企业200多家，超额完成省人民银行指导计划的200%。

七、项目成效

今年来，为进一步拓宽中小微企业融资渠道，支持实体经济健康发展，湖北省联社积极创新思路，依托湖北省采购合同融资平台和中征应收账款融资平台，以科技赋能创新推出了线上“政采贷”业务，针对政府采购中标的中小微企业开展精准支持，不仅有效解决了小微企业“急难愁盼”问题，更实现了业务经营高质量发展新的探索和突破。

“让客户少跑腿，让数据多跑路”，全省农商行持续提升金融服务水平，为中小微企业提供便利高效的“一站式”融资服务，打通政府、银行、企业三方数据实时共享渠道，实现信息互通、账户锁定、封闭运行。中标企业无需抵押，无需担保，仅凭借政府采购合同即可线上提交融资申请，方便快捷，大大降低企业融资门槛；同时，比同期同类企业流动资金贷款利率低20%，真正为企业减负，引“金融活水”助力政府采购中标企业破浪前行、健康发展。

八、经验总结

自年初项目立项以来，省联社业务管理部与产品研发中心统筹规划，加班加点，合力推进，仅用2个月时间就完成了新产品的设计、开发、测试、投运，以历史以来短时间、高效率、好质量确保了线上“政采贷”业务的成功上线。同时，为进一步推动线上“政采贷”的顺利推广运行，省联社多次组织专题培训，“手把手”现场实操教学，真正让一线客户经理懂业务、会营销，在业务推广上统一了思想、凝聚了共识，在落实“敢贷愿贷能贷会贷”上，专门设置线上适时答疑、尽职免责机制，形成了系统推进业务的长效体系。