一、项目背景及目标

随着银行服务趋势由“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，我行在传统金融产品基础上为客户大程度地提供个性化场景金融服务，聚焦本土化、社区化和家庭化。

经初步调研，吉林省、沈阳市及大连市在幼儿园及小学的学生约271万，年轻家长多为双职工家庭，没有足够的时间陪伴孩子教育，同时在育儿培养计划上缺乏连续性；市场环境上，市面上关于儿童培训产品种类繁多，行业质量参差不齐，普通家长难以鉴别，寒暑假期间缺少较为低成本的儿童教育场景，很可能导致儿童养成不良习惯。

在此背景下，吉林银行推出智能存钱罐业务，搭建符合少儿科学成长七大核心素养体系，植入500+好习惯标签，为每位儿童量身定制不同阶段成长任务，帮助家长科学育儿。以金融及非金融功能启蒙少儿财经素养教育，协助家长完成对儿童的现金认知、现金（按劳）获得方式、现金时间价值（理财）、契约建立及遵守等财商教育内容，通过智能存钱罐，有效以儿童为抓手，拓展儿童强关联的父母、爷爷奶奶、外公外婆六大核心成员，实现 “1+6”家庭账户单元儿童生态的打造。

二、项目/策略方案

吉宝智能存钱罐是指在无现金/少现金社会中为儿童家庭成员提供专属银行账户，创新兼具财商教育及金融管理属性的电子存钱罐业务，其形象使用符合儿童偏好的卡通形象作为模型，可以通过蓝牙、wifi连接网络，具有护眼蓝光触摸屏，可以很好保护儿童视力，具有电子账户、成长计划、亲子提醒、儿童支付、儿童心愿、AI语音互动等功能。

1.整体系统架构具有四大维度。

一是家长端：嵌入吉林银行手机银行APP，家长登录后可实现零花钱发放、亲子提醒 、制定成长计划、奖惩小星星等业务功能。

二是儿童端：儿童持有智能存钱罐硬件端，儿童可查询自己的账户余额、向家长发送自己的心愿、AI陪伴、查看自己的成长任务/计划完成情况等功能。

三是银行管理端：银行可统一向指定儿童存钱罐发送通知信息、向指定儿童存钱罐发送积分/现金红包、管理问卷、素养习惯创建、小贴士提醒等儿童素养习惯培养体系的相关资源及内容、儿童存钱罐硬件版本管理等功能。

四是进销存系统：为行内员工提供库存管理、核销管理、营销支持、售后支撑等功能。

2.吉宝智能存钱罐的本领。

（1）金钱管理：家长通过手机银行为孩子发放零花钱，孩子通过智能存钱罐随时接收零花钱，财商素养启蒙，从生活财富开始。

（2）习惯任务：习惯库内置国内******儿童专家制定的儿童习惯培养体系课程，涵盖7大科学成长素养体系（审美艺术、学会学习、社交礼仪、健康生活、积极品格、劳动创造、自我管理）及500+习惯标签全面呵护孩子的成长与发展；家长可通过儿童素养测评链接，对儿童素质进行全面测评，测评结束后系统将根据测评结果推荐科学的成长课程阅读，为家长提供专业的儿童培养指导；家长可以直接创建习惯养成任务挑战包，推送到智能存钱罐上，让孩子领取挑战，培养孩子良好习惯养成，从小做起。

（3）亲子提醒：设定与传达孩子的每日任务，不当“唠叨家长”，只当成长伙伴，事事小提醒，宝贝更亲近！

（4）梦想许愿：孩子可以对着智能存钱罐说话许愿，家长手机接收到孩子许的心愿后，可设置兑换心愿的条件，孩子根据家长设置的条件，去完成好习惯打卡，赚取小星星（精神奖励）或零花钱（物质奖励），让家长接收与聆听孩子的真实心声，给予孩子实现愿望的力量。

（5）儿童支付：孩子通过进入家庭梦想超市，可以挑选商品（例如买乐高玩具）并进行下单，订单会推送到家长手机端由家长帮助孩子进行兑现物品，养成孩子管理自己零花钱的意识，在日常中认识财富的价值，学会为自己“买单”。

（6）AI陪伴：内置简单的 AI对话机器人，优质教材内容，智能语音对话、唱歌、背古诗，给孩子好的童年陪伴。

（7）儿童勋章：根据7大科学成长素养体系（审美艺术、学会学习、社交礼仪、健康生活、积极品格、劳动创造、自我管理），为儿童设定7大儿童勋章（阳光小达人、生活小达人、劳动小达人、礼貌小达人、审美小达人、学习小达人、自律小达人），每个勋章设定不同的获得标准，孩子挑战任务达成后解锁的认可标志。

三、创新点

1.赋能宣传：硬件端以个性化定制形象外观展现，符合当前孩子的偏好，打造爆款产品，让智能存钱罐真正陪伴孩子左右，成为成长路上的伙伴和搭档。

2.优化体验：实物智能存钱罐，让孩子能直观感受和体验，符合孩子的行为习惯特点，加强客户体验感。

3.激活账户：绑定客户在银行真实的银行账户（家长及孩子），激活客户在银行的账户和资金沉淀，让孩子在看不到钱、摸不到钱的移动支付时代能有效地通过与家长互动、消费购物、转账支付等行为中学习“感知”金钱及金融理财知识。

4.财经素养教育：通过“发零花钱”、“发红包”等功能，给孩子账户存钱；“家长代付”、“少儿支付”等功能，让孩子自主决定是否使用账户里的钱来购买商品，不仅能教会孩子财经素养意识，家长也能全程参与监督。

5.核心素养培养：产品体系内构建了多类型账户的成长激励体系（零花钱奖励账户、小星星精神财富账户等），以多种激励账户为载体，助力儿童好习惯、好品德的养成。

6.产品内置国内核心素养教育专家独家授权开发的好习惯养成体系，家长仅需输入孩子年龄大小，即可获得符合孩子发展阶段的七大核心素养500多个习惯培养内容，通过个性化定制任务体系与培养手册，帮助家长从小培养孩子良好的生活和学习习惯，能充分融入客户日常生活，陪伴少儿客群成长。

四、项目过程管理

本次项目主要分为项目需求阶段、项目建设阶段、项目运营阶段，建设期限共6个月。

*****阶段的项目需求阶段为1个月：设计智能存钱罐需求点，从家长端、儿童端、银行后管端、进销存系统等四大维度设计整体需求点，从符合儿童。

第二阶段的项目建设阶段为3个月：根据需求按阶段开发上线，包含软件开发需求文档编写、原型设计、UI设计、系统开发、行内系统对接、测试（冒烟测试、SIT测试、UAT测试）、上线试运行等阶段。日报总结、周例会汇报项目进度、风险点及待协调资源，随时关注项目进展。

第三阶段的项目运营阶段为2个月：包含儿童金融子品牌形象设计与品牌推广方案；财商教育为核心的场景化增值服务内容设计；儿童金融系列产品架构、产品创新与包装推广；儿童金融客群运营体系方案；儿童权益平台和异业联盟整合指导；专业运营队伍培训辅导，培养行内专业化儿童客群推广团队。

项目第三阶段为2个月，在网点改造建设完毕后，重点开展运营实战辅导。满6个月，进行项目总结汇报。

五、运营情况

1.少儿金融品牌搭建

推出吉行好少年少儿成长计划，以儿童综合金融服务为核心，科技赋能打造家庭亲子金融数字生态，配套系列专属金融产品“专属儿童卡、智能存钱罐、专属存款、专属保险等产品”，打造线上手机银行少儿专区，链接六大家庭单元，打造会员家庭成长体系，提供智能服务。

2.创建少儿金融俱乐部

甄选缤纷多彩活动体系，集成财商教育、社会公益、科学体验、历史熏陶、文艺塑造、体育运动等多方资源，打造智慧成长、认知成长、力量成长、勇气成长活动体系，让孩子在N重实践中汲取能量，加速成长。

3.异业联盟多渠道融合赋能

线上线下联动，线上推行0元砍价、产品体验官、品牌发售礼等活动，线下通过厅堂、进高端企业、进学校、进社区、进兴趣培养培训机构等方式进行产品宣传。

4.专业队伍建设

为更好地推广少儿金融业务，统一全行员工在少儿金融理念、少儿金融产品方面的认识，建设培养少儿金融营销团队。

5.数据反馈分析

根据运营结果对产品相关数据进行分析研判，并对下一步产品研发方向及配套权益功能进行更新。

6.客户服务反馈

对产品宣发过程及使用结果进行调研分析，切实解决客户金融需求，同时对整个场景应用适用度进行分析，不断丰富金融生态圈，打造金融智能生活，为客户提供更好的金融体验。

六、项目成效

预计实现智能存钱罐发放1万台，带动儿童客群及家长客群增长2万余人，储蓄存款增长5亿元。

七、经验总结

1.加强金融机构社会责任：关爱儿童，关注儿童健康成长，通过产品开发帮助家长培养孩子学习能力，养成良好习惯，同时为家长创造亲子互动场景，为创造承接下一代儿童蓬勃发展履行自己的社会责任和义务。

2.客群差异化金融服务：更加****的为不同客群提供专业金融服务，通过大数据精准分析客户需求，主动为客户创造场景，客群精细化管理，完善全年龄段金融服务体系，打造服务场景闭环，提供更细致化、人性化、标准化、定制化的服务体系，提高客户体验感和幸福感。

3.搭建金融生态圈： 通过不断开发具有代表性、传播性、实用性、创新性的产品，建立以金融科技为中心，上下游共同合作的产业链，传播链，完善研发、生产、宣传、使用、服务等各个环节，形成以金融为主导、以产品为载体、以客户为核心全生态循环，带动各个行业，合力创建以人为本的金融生态，保持良好的经营持久力和创造力，带动各个行业蓬勃发展。

4.解决客户实际问题：通过分析研判市场金融需求，以及社会热点问题，弥补产品空白区，更好的帮助家长实现儿童财商基础教育，培养了孩子与家长互动的温馨场景氛围，实现更多的亲子互动，拉进了家长和孩子之间的距离，同时创造更多的活动孩子开拓眼界，丰富童年生活。