一、项目背景及目标

1.背景

2020 年 1 月 1 日，由交通运输部、国家税务总局发布的《网络平台道路货物运输经营管理暂行办法》(简称《办法》)正式实施，“网络货运”时代正式到来。近年来，国务院又相继出台一系列政策，加快发展“互联网+”高效物流新模式、新业态，大力发展第三方物流，支持数字化第三方物流交付平台建设，推动第三方物流产业科技和商业模式创新。未来，网络货运会从控货型平台逐渐转变成开放型平台，并向多式联运发展，大限度地实现运输任务和运力资源共享，并运用大数据与网络货运深度融合，货运物流数据价值将充分体现。网络货运是推动我国物流业数字化发展的必由之路，物流行业发展会更加向数字化、智能化靠拢，也正是得益于物流行业飞速的发展，奠定了银企联动、产融共促的坚实基础。

2.目标

为网络货运平台提供融资与结算综合性服务，实现智能风控，数字用信，秒级放款，解决平台垫付运费、高频小额、融资时效性难以满足等痛点。

二、项目/策略方案

1.应用架构

项目底层系统采用吉林银行2023年2月上线的供应链金融服务平台，平台应用区主要由第三方平台、供应链金融服务平台（两部分组成：供应链门户系统、供应链后管系统）、行内相关系统、外联平台、中间件组成。

2.技术架构

供应链金融服务平台使用的是Java语言开发，采用自主研发的开发平台（简称MSDP）。MSDP平台采用SSM（Spring+SpringMVC+MyBatis），是融和科技公司自主研发的基于互联网架构的新一代智能型高性能技术平台，是集成了web、云计算、移动技术、大数据、AI技术、区块链技术等为一体的创新型技术中台。该平台的特点是容器化封装、动态管理、并且面向微服务架构，能够帮助企业快速、持续、可靠、规模化的交付业务软件。

三、创新点

“吉运链”项目在用信环节，吉林银行应用数据驱动的定制化智能风控模型、物联网、人工智能等数智技术，实现自动化审批；在出账环节，供应链系统对平台运单数据进行自动校验，无感放款，提升融资效率；在贷后环节，吉林银行搭载大数据风险预警系统，构建数据化的风控体系，实现对账、发票、三方数据等风险预警精细化管理。对平台传送的发票进行真实性校验，对到期未还款的业务进行风险预警；在业务办理渠道上，一方面，客户可一年365天线上操作，实现了融资、还款的无感金融服务；另一方面，用信审批、放款申请、协议签署、融资支付、贷后管理等流程均为线上化操作，为客户提供高效、便捷、职能的综合性金融服务。

四、项目过程管理

“吉运链”项目由2023年3月初开始定制需求，交易银行部场景金融中心多次拜访目标企业，深研其产品模式、业务流程，出台《吉林银行网络货运行业数字供应链金融服务方案》，经交易银行部场景金融中心与各部门迅速响应配合，供应链系统、现金管控平台、信贷系统、决策引擎系统、生物识别系统等开发人员不辞辛劳、求实钻研，历经5个月，开发完成“吉运链”项目，于8月24日成功上线，于9月18日成功落地*****笔放款。

为进一步防范系统风险、优化系统功能、满足企业需求，风控策略迭代、业务场景充实，10月12日拟实现三岗审批及企业代收人模式。

下一步拟开发一级承运商模式，以网络货运平台为数据介质，不断创新物流产业供应链金融产品，通过数字化赋能，组合应用场景，提升供应链金融服务质效。

五、运营情况

“吉运链”项目的成功上线使得网络货运平台营运数据、结算数据、发票数据展现出灵动的魅力，使供应链金融的天然属性-贸易自偿性更全面的发挥，真正实现贸易背景透明化，是传统审贷理念的创新和突破。吉林银行通过与企业TMS系统直连，实现了白名单准入、业务申请、合同签订、运单融资出账、智能风控防范、贷后管理线上全流程一体化管理，企业用户操作简易迅速、分支行反馈良好，是吉林银行首款数字供应链加载大数据风控的首款综合性产品，后期拟将该产品应用复制于其他现代化物流企业，运用数字力量解决物流企业垫付运费的痛点。

项目绿灯测试运行稳定、质量可靠、各项性能指标（响应速度、系统可靠性、设备负荷率及容量）良好，能够满足目标企业绝大部分需求。且系统相关参数与流程完全配置化、技术选型灵活、容错，可用性高、可故障隔离、局部修改容易部署。

六、项目成效

作为吉林省金融服务的主力军，吉林银行不断创新数字供应链金融产品和模式，结合区域产业特色，量身定制“产品+场景”体系，推出诸如“吉运链”“吉粮易贷”等特色产品方案。“吉运链”项目积极响应国家基础设施建设、技术创新等网络货运相关政策，借助数智科技赋能金融领域，创新拓展线上渠道，精准定位目标客户，深研网络货运行业运营模式，利用大数据、人工智能、云计算、物联网等先进科技应用，解决了长期以来该行业轻资本运营、频繁垫付运费、融资时效性差等行业痛点。该项目开启了吉林银行供应链数字化转型新征程，为打造**城市商业银行和实现高质量发展贡献了金融科技力量。

七、经验总结

党的二十大报告中提出，加快建设网络强国、数字中国，为吉林银行推进数字化转型和高质量发展指明了方向、提供了路径。

在互联网大数据分析、数字化背景下，构建全新生态化业务架构，以 API、SDK、H5 等形式将银行系统与产业平台、企业业务系统连接，打造满足开放生态的开放银行，实现服务渠道的生态化变革；通过产品输出、平台对接、场景互嵌等，助力实现场景化经营、生态化发展，同时提升产品研发的市场响应速度，支持快速对外输出我行服务，在法律允许的范围内，实现账户、支付、产品等优势服务的标准化封装输出，共享产品、服务等信息，建立起银行、合作方、用户的互利共赢生态模式。

在推广方式上，要不断发掘可复用目标客户，以宣传报道、行内宣讲、案例萃取等策略，结合社交传播工具（如微信银行、手机银行APP、企业微信、小程序等），全方位提升产品使用率，实现业务价值。