项目背景及目标

目前，我行尚未建立柜台记账式债券柜台业务系统，随着各项业务的不断扩展，客户需求的不断增加，及经过多年电子式国债销售的业务经验同时我行在柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性管理制度及会计核算等方面也已达到国债管理部门的相关规定，因此我行拟启动柜台记账式债券柜台业务系统的开发工作。

柜台债具有安全性高、收益稳健、投资起点低、流动性强、选择灵活等特点。柜台债的主要品种——国债、政策性银行债券，具备国家信用或准国家信用等级，信用等级高，收益有保障，个人和公司都可以认购。柜台债认购起点为100元面值，与个人理财产品5万元和公司理财产品10万元的起购标准相比，投资门槛低。

项目方案

根据业务需求，将记账式国债系统分为六大模块：债券信息模块；债券账户模块；债券交易模块；债券利息模块；债券报送模块；系统参数模块。

1. 债券信息模块，是业务通过参数管理平台，将债券信息注册到国债系统，或者修改、查询系统内的债券数据。

2. 债券账户模块，是客户通过柜面（其他渠道待定，比如网银，手机银行，自助等）开立自身在行里的债券账户，查询客户的开户数据，变更开户数据等。

3. 债券交易模块，是客户通过柜面（其他渠道待定，比如网银，手机银行，自助等）购买心仪的债券，出售已经拥有的债券。

4. 债券利息模块，计算债券买卖的时候的应计利息，计算客户持有利息到期后应得的利息。

5. 债券报送模块，是国债系统后台将每天的债券数据按照中债的要求，报送给中债公司。

6. 系统参数模块，是国债系统后台的参数维护，比如各种控制时间，业务时间等。

项目创新点

本项目实现了：

1.债券信息维护模块，包含：录入，修改，查询，暂停服务等。

2.债券账户管理模块，包含：开户，账户变更，销户，账户信息查询等。

3.债券交易模块，包含：新券认购，现券购买，现券卖出，认购撤单，手工冲正，交易明细查询，转托管等。

4.利息管理模块，包含：到期自动还本付息，买卖自动计算应得利息等。

5.报送模块，包含：价格文件下载，中债的11个报送文件的交互。

技术实现特点

记账式国债系统遵循了开放式系统的要求，抽象出稳定的流程框架，封装变化的接口，便于新业务、新产品的开发。

记账式国债系统流程框架包括业务逻辑、应用服务网关、数据处理三部分。

业务逻辑板块内部分为交易层与公共服务/模块层，交易层在执行公共的业务动作时调用公共服务/模块进行处理，以此方式简化交易的设计并规范交易的逻辑。

应用服务网关负责业务逻辑板块与外部系统（核心、渠道、中债等）的通讯及报文处理，业务逻辑板块负责处理业务流程。

数据处理是加工系统的数据，向中债进行报送。

项目过程管理

立项   2018.3.1——2018.3.4

业务需求分析 2018.3.5——2018.3.6

一期软件功能设计 2018.3.7——2018.3.9

一期设计实现 2018.3.10——2018.3.22

一期系统测试 2018.3.23——2018.4.10

一期验收测试 2018.4.10——2018.4.11

一期投产 2018.4.13 2018.4.13

二期软件功能设计 2018.4.27——2018.5.25

二期设计实现 2018.5.28——2018.7.15

二期系统测试 2018.7.16——2018.9.7

二期验收测试 2018.9.07——2018.9.21

二期投产 2018.10.26——2018.10.27

项目运营情况

该系统的服务时段为7*24（每天24小时提供服务），主要服务时间为上午九点到十一点，下午两点到五点。此时段发生交易的预计占全天交易量的90%。

1、运行速度

用户登录响应时间不超过3秒。

查询待办任务列表响应时间不超过5秒。

自定义查询功能响应时间不超过20秒。

2、用户并发

预计系统用户注册数量在600-1000范畴内：

预计系统使用的高峰时间在每日的9点-12点  13点-17点：

预计系统使用高峰时间段同时在线用户约500人。

项目成效

柜台债全部业务系统上线后，我行计划向投资者发售国家开发银行1、3、5、7、10年期债券，预计我行全年分销10-20亿元债券，按照35-60BP返费估算，预计每年将创造中间业务收入350-1200万元，与此同时现券交易将创造部分价差收入。待业务成熟后，我行将继续开发手机端业务扩大交易量，并扩大债券品种至国债、地方债、政府支持机构债、信用债等。

经验总结

记账国债项目按照CMMI标准项目建设。建立记账式国债柜台业务系统，丰富我行投资产品类型，丰富券种、推动地方债和高等级信用债尽快进入柜台债券市场。资管新规后时代更适合普通大众的投资。

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