一、项目背景及目标

根据财政部、人民银行、国资委、金融监管总局、证监会、国家档案局、国家标准化管理委员会等七部委联合印发《关于推进会计师事务所函证数字化相关工作的指导意见》等相关要求，推动银行函证的数字化，解决传统函证需要跨专业、跨主体、跨领域进行数据治理的重要问题，充分激活数据要素潜能，提高审计质量，防范控制银行风险，赋能金融服务提质增效。

中原银行积极响应国家部委推进会计师事务所函证数字化要求，基于大数据技术加工整合函证数据，搭建数字函证平台，聚焦金融数据综合运用，实现会计师事务所函证数字化和线上化。

二、项目/策略方案

基于大数据数字化函证服务，以服务会计师事务所函证数字化、线上化为目标，提供会计师事务所函证集约化、数字化处理服务。

1.数字函证数据集中治理。根据财政部与银保监会发布的《银行函证及回函操作指引》，梳理业务规则、制定回函标准，全面细化与完善数据治理规则，运用大数据技术解决数据分散、非标准的痛点，实现回函数据标准化。利用数据服务平台提供标准化函证数据接口，为数字函证平台建设奠定基础。

2.搭建数字函证平台。数字函证平台基于容器云基础架构，使用我行统一开发平台和微服务平台进行自主研发。采用全场景数字化设计,通过对接数据服务平台、企业网银、OA系统等，实现函证业务全过程线上化、数字化，自动获取函证标准化信息、线上企业授权缴费以及流程审批，有效规避线下函证操作风险、数据质量风险，提升函证质效。

3.对接第三方函证平台。对接基于区块链创设的中国互联网金融协会数字函证平台系统，实现与会计师事务所间的互联互通，为会计师事务所提供函证的申请、授权、发送、回函等全流程线上化处理服务。实现函证业务集约化与数字化，防范控制行内操作风险，提高审计工作质量。

4.线下函证业务提质增效。基于数字函证平台开发线下函证受理业务，复用函证标准化数据、线上审批、印章流程，实现纸质函证业务受理、回函信息确认和回函出具的线上化，以及自动保存电子版业务资料。使得系统交互代替人工操作、降低人力成本，减少手工操作、降低操作风险，规避线下函证操作风险、数据质量风险，提高线下函证业务质效。

5.流程挖掘实现函证业务闭环管理。为了加强精细化管理、进一步提升函证业务质效，中原银行利用行内流程挖掘平台打通函证业务各阶段的流转数据，使业务人员能够看到函证业务流程全貌，并从时效、人效、机构等多维度对业务流程进行实时监控，从面实现持续优化函证业务处理流程的效果。

三、创新点

1.运用大数据技术，实现回函数据标准化与自动化

为解决函证业务涉及数据分散、口径不一致、标准不统一的痛点，中原银行整合核心系统、支付系统、信贷管理系统、国结系统、综合理财系统、票据系统等6个业务系统的13项87类、200多个字段的数据，实现回函数据标准化，该功能以系统数据处理和展示代替了繁琐的人工查询操作，有效避免了回复遗漏和不准确的问题，同时为对接数字函证和纸质函证线上化奠定了数据基础。

2.实现函证受理、回函信息确认流程和回函操作线上化

数字函证平台数据整合运用于第三方函证平台和行内柜面系统，线上和线下函证业务均实现自动生成回函数据、业务受理和信息确认的线上登记、线上流转，在函证完备记录、业务可追溯的前提下提高了函证业务处理效率，有效防范了纸质函证回函数据被篡改的操作风险。

3.系统控制代替人工操作有效防范函证业务风险

数字函证平台通过用户管理，控制回函经办人员和复核人员身份、权限。针对客户经理等业务条线人员不得作为回函经办人员或直接进行回函的交接处理，实现系统控制。

线上流程处理后的回函，自动增加电子印章“电子函证专用章”，并可通过我行官网-便捷服务-“电子印章验证码查询”功能查询印章真实性。该功能可避免实体印章保管、使用环节风险，减少人工操作环节。

4.强化人工智能运用提升客户满意度

通过业务埋点和流程挖掘，实时监控函证业务状态，捕捉关键节点操作问题，可及时发现、深入分析函证业务的流程瓶颈或步骤冗余，持续优化函证业务处理流程，提高函证业务处理效率和客户满意度。

四、项目过程管理

1.高效组织架构

由业务与技术部门领导组成领导小组，采用行内敏捷化组织架构，成立涵盖业务部门和技术部门的跨职能部门敏捷项目实施小组。

领导小组把握项目总体方向，保障资源投入，对重大事项进行审议和决策，对项目实施工作进行监督和指导；实施小组负责保障项目按范围、进度实施，防范风险，同时负责需求、架构、计划、问题、风险、沟通等管理工作。科技业务协同工作，建立各关联方良好沟通机制，实现高效管理项目团队，稳步推进项目工作开展。

2.完整建设方案

通过充分的业务与技术调研，分析函证业务需求，借鉴同业经验，确定项目建设范围，结合行内系统建设规范，明确行内系统间交互方式，分析第三方函证平台提供接入模式，确定接入第三方部署原则，形成数字函证平台的总体建设方案，为项目提供系统建设方向。

为了提高我行信息系统国产化及自主掌控水平，确保项目达到业务需求目标同时满足行内建设规范。采用我行自主研发的统一开发平台进行开发，使用行内统一成熟的技术栈，运行于信创容器云环境，全量源代码托管在行内Git仓库，拥有完整的知识产权。项目投产后自主运维，整体实现数字函证平台的自主可控。

3.详尽实施计划

为了保证各项任务有序开展，制定需求分析、架构设计、系统开发、联调测试、上线变更等详细实施计划。建立规范的过程管理制度，制定沟通管理机制，项目问题跟踪处理机制，保障项目在既定计划周期内，高效地完成系统开发、测试及验收工作。

4.全面场景设计

为实现函证业务数字化使命，开展全场景数字化设计，以数字化为目标，完成函证数据加工、函证处理流程、数据安全传输全过程数字化设计。

五、运营情况

中原银行数字函证平台项目自2024年1月26日投产上线并在全行21家分行推广后，整体运行平稳。截至2024年10月28日已累计办理纸质函证业务线上化14502笔，其中在2月至4月的3个月期间办理了10294笔函证业务，顺利度过函证业务高峰期。

六、项目成效

1.提升质效方面。将原纸质函证业务全流程办结平均时长缩短至2.33天，减轻了集中处理人员的工作压力，实现了业务处理质量和效率双提升。

2.降低成本方面。运用数据函证平台，将纸质函证转换为线上处理，单笔业务受理审核时间由此前的0.5小时缩减至0.4小时，回函填写及操作时间由此前的1小时缩减至0.4小时。按截至2024年10月28日全行受理的14502笔函证业务估算，最多可节约人力58人/月。

七、经验总结

中原银行运用创新思维、尖端科技、新型模式，自主研发数字函证平台，围绕客户服务优化、运营集约化、风险管理智能化，深度运用大数据技术推动函证数据标准进程，集成人工智能技术实现函证业务线上化处理和智能迭代升级，显著增强客户服务效能，提升业务处理效率，有效降低运营成本，高效响应市场经济主体对函证服务的需求。下一步，中原银行将紧密围绕数字化转型的核心战略，把握新核心、新柜面项目建设的契机，持续迭代优化数字函证平台，推动函证业务向更规范、更精细、更智能的科技化方向迈进。