一、项目背景及目标

随着业务发展，银行业务系统普遍采用的交易与核算捆绑模式，逐渐暴露出因账务处理导致业务失败、业务办理与创新效率低、交易效率相对低等问题，大大影响前台人员和系统层面的对客服务质量，“交易与核算分离”成为业内共识。

通过建设会计平台，业务上分离实时交易与账务核算，统一配置与管理全行核算业务规则，提升实时交易处理能力与效率。技术上通过对核心类系统全栈国产化技术的探索与实践，为后续国产化建设奠定坚实的基础。

二、项目/策略方案

1.系统应用架构

会计平台的应用架构如图1所示，分为核算批量微服务应用、核算联机微服务应用、核算管理微服务应用等12个应用。这些业务应用体系依托SpringCloud分布式技术平台构建，整体架构采用模块化、组件化的设计思想，确保系统整体灵活性，系统模块间松耦合，功能分布合理。对外提供标准化的服务接口，服务接口由各个原子服务装配而成，最大化实现了服务组件的灵活组装与重用，满足行内系统及其他三方软件的信息交互要求。模块化、组件化的设计提高了软件的复用性、可维护性和开发效率，在不影响应用系统原有功能的情况下支持新业务功能的不断扩充。

图 1. 分布式微服务会计平台应用架构

2.系统技术架构

图 2. 会计平台平台技术架构

会计平台整体技术架构如图2，主要包括：分布式技术平台、金融典型业务处理框架、从开发到运维的完整的DevOps能力。分布式技术平台基于对金融行业的前瞻性研究，将云原生理念与分布式技术进行融合，形成包括运行、运维、开发及管理四个维度完整的服务管控能力。

3.系统部署架构

会计平台采用双中心双活部署架构，交易请求由DNS和F5负载均衡按策略分发到不同的数据中心进行业务处理，根据业务请求量的占比分配。请求量最多的会计核算联机应用和批量应用采用了虚拟机+容器化部署方式，通过设置负载策略实现弹性扩缩容，有效实现了服务器硬件资源的合理利用。业务流量较少的其他业务应用及运维支撑应用均采用虚拟机部署。会计平台双中心双活的部署模式能够有效保障业务的连续性，在其中一中心出现故障时可快速、平稳切换至另一中心。

图 3. 会计平台双中心部署架构

4.系统安全架构

平台的安全架构涵盖了交互安全、运维安全和数据安全。

（1）交互安全

该项目客户端与服务端通信建立SSL安全传输通道，协议版本TLS 1.2，实现通道加密。系统严格校验输入输出数据，避免注入、跨站、重放、越权等漏洞，实现后台校验。整个平台的交易链路上部署了DDos攻击防护设备、网络防火墙、WEB应用防火墙以及入侵检测系统，实现全方位安全防护。

（2）运维安全

该项目通过F5负载均衡（GTM）设备实现了网络访问的链路负载均衡，与外层DMZ交换机连接部署的F5负载均衡（LTM）则实现了应用负载均衡。系统采用双设备双链路冗余方式，确保了系统整体架构的高可用性。系统异构部署了两层防火墙，严格定义了各区域间的安全访问策略。

（3）数据安全

采用SSL安全通道接入、加密等手段实现重要信息保密传输和MAC校验。依据“最小可用”原则进行用户权限分配，最小化限制下载数据范围，通过加密文件分权管控、敏感数据脱敏和屏蔽展示，使用水印对数据溯源、下载全加密等措施防范数据泄露，保障信息系统之间数据安全流转。

三、创新点

1.充分应用国产化技术

会计平台采用分布式微服务的架构，容器云平台、分布式数据库、操作系统、服务器、网络设备等整个架构使均用国产化技术，在实现了高度自主可控的同时保障系统平稳运行。会计平台采用全并行分布式执行，数据加载高速并行，以简洁的执行路径优化用户查询，实现高性能运转。支持在线扩容、线程池高并发、全局事务强一致管理，满足高扩展需求。满足多种容灾模式，保障系统故障秒级恢复、数据零丢失，实现高可用。

2.双中心双活部署

会计平台实现了双中心双活部署，建立共享的应用资源池，互相协调承载业务。建立跨生产中心的分布式数据库集群，通过分布式数据库技术，将数据均衡分布在双中心服务器上，有效提高了数据库读写能力。双中心部署模式保证了出现故障时快速切换到存活中心，保障交易、批量等业务服务的连续性。

3.多维度核算分析能力

会计平台的核算引擎在传统机构、科目、币种的基础上引入交易层的多种分析维度，如业务产品、核算产品、渠道、系统、事件类型、交易类型、金额类型、交易账号、柜员等，满足更细粒度、多维度、精细化的业务管理需求，支持业务人员通过会计分录直接追溯交易的原始信息。

4.交易与核算相分离

业务处理服务与会计平台服务独立部署，实现了业务处理服务和总账处理服务完全松耦合。业务处理服务过程中（日间/日终）实时登记交易的流水信息，如现金凭证流水、金融交易流水、账户核算状态变更流水等，通过消息队列、联机接口、日间/日终文件等方式同步至会计平台，通过会计核算规则的灵活设置，配置化生成会计分录。此种模式下会计平台专注于核算，业务系统专注于对客服务，有效提升7×24小时连续服务能力。

5.高度参数化

会计平台的参数化以核算科目为起点，围绕核算场景、产品、费用、凭证等维度构建全行的业务核算视图，通过灵活的核算规则配置支撑不同业务场景的核算需求。核算业务规则发生变化时，通过参数调整即可满足业务需求，大大减少系统的开发工作量，提高系统对业务需求的响应速度。

四、项目过程管理

该项目由信息科技部牵头，从计划、质量、财务等多方面进行规范化管理，项目如期完成。主要经历了以下五个阶段：

1.需求分析和概要设计阶段

2023年10月至2023年11月会同业务条线充分沟通需求，明确改造实施方案。

2.系统详细设计阶段

2023年11月至2023年12月完成了系统详细设计工作、包括系统应用、技术、数据、安全架构设计。完成了详细的业务流程说明，根据具体的业务场景设计接口文档，预估开发、测试和上线计划。

3.需求开发测试阶段

2023年12月至2024年4月，项目组按照实施计划进行开发，4月中旬完成业务测试。

4.并行期验证阶段

2024年4月下旬会计平台投产上线，与核心系统并行试运行，试运行期间比对验证双边数据及对上下游系统的影响。

5.业务切换投产阶段

2024年5月下旬，会计平台正式切换，核心业务系统按预期停止部分核算，核心瘦身成功。

五、运营情况

自2024年4月上线以来，会计平台稳定运行，性能良好，各项指标均已达到预期目标，日均流水量2000万，业务查询交易量1.6万笔。

六、项目成效

1.核心瘦身效果显著

会计平台上线后，承接原核心系统部分清算、核算功能，核心系统主要数据表数据量减少50%，减少内部户表外户63万户，减少14个外围系统与核心的并账逻辑，大大减少出现交易高频读写带来的数据库争，减少交易抖动，主要交易性能提升20%。

2.国产化建设取得成果

会计平台是我行首次采用全栈国产化技术建设的核心类业务系统，应用国产化数据库分布式技术，将数据分片、分区处理，减少数据集中处理的压力，经过性能测试及实际生产验证，实时查询交易性能可达2700tps，1200万日终流水处理可在10分钟内完成。应用国产化云环境，实现快速弹性扩充系统资源，高峰时段性能的快速扩充。会计平台也是我行首次采用双中心双活模式部署应用系统，使用域名解析及负载技术实现双中心同时运行。

七、经验总结

新一代国产化会计平台是江苏银行数字化转型建设的重要阶段性成果，融合大量先进的设计技术理念，为后续数字化项目建设积累宝贵经验。未来，江苏银行将秉持“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务理念，持续以科技赋能业务创新，更好的服务实体经济和区域民生发展，助力金融强国建设。