一、项目背景及目标

我行（含投管行）现有四款面向客户经理营销展业的移动APP。其中，小微移动贷款系统（MCP）加载了公司部信贷展业端的多项功能，初步形成统一贷款展业平台；零售营销管理系统（小燕）、移动厅堂（运管）、村镇移动工作站（村镇MCP）也各具特点，但这些APP普遍偏向展业端，仅小燕和村镇MCP含部分营销功能。

由于各APP建设的业务部门不同，存在一些问题。比如，承载业务仅依据本部门需求规划，缺乏全局考虑；小燕与移动厅堂功能有较多重合，如IC卡业务、理财购买等，且交付方式不同；基础功能存在重复建设情况；营销与展业规划设计割裂，部分APP缺少营销模块。

鉴于此，结合同业先进经验以及我行客户经理综合化、业务融合的战略背景，计划将小燕、移动厅堂、移动贷款平台这三大移动展业端进行统一整合，打造一个超级APP。该APP将实现用户体系统一、客户体验统一，构建围绕客户经理的移动展业及营销场景一体化、全方位的统一作战平台，达成统一用户体系、统一认证、统一客户视图、统一交互体验的目标。同时，实现渠道端与营销中台信息的互联互通，提升跨渠道协同作战能力，为客户经理赋能，使其能够通过一个APP办理全行所有业务。

二、创新点

1、前后端及内管采用自研HELP框架

描述：本项目面采用行内自主研发的HELP框架，该框架集成了微服务、容器化、自动化部署等先进技术，能够大幅提升开发效率和系统稳定性。

创新点：

微服务架构：HELP框架采用微服务设计，支持服务的快速迭代和灵活扩展。

容器化部署：利用Docker等容器技术，实现应用的快速部署和资源的高效利用。

自动化运维：集成CI/CD流水线，实现从代码提交到部署的自动化，提高运维效率。

2、移动端采用阿里mPaaS框架

描述：项目移动端用阿里云的mPaaS框架，该框架提供了丰富的组件和高效的开发工具，能够帮助快速构建高性能的移动应用。

创新点：

高性能：mPaaS框架具有优秀的性能优化机制，能够确保应用在各种复杂场景下的流畅运行。

模块化设计：支持模块化开发，提高代码复用率，降低维护成本。

跨平台能力：能够同时支持iOS和Android平台，提高开发效率。

3、离线包技术接入安卓框架

描述：项目用离线包技术，通过动态下发和灵活配置的方式，实现离线环境下的业务操作。

创新点：

动态更新：离线包支持动态更新，确保在离线环境下也能获取最新的业务数据和功能。

灵活配置：根据不同的业务需求，灵活配置离线包内容，提高应用的灵活性。

4、零信任+MDM网络安全管理

描述：项目用零信任安全模型和MDM（移动设备管理）技术，实现对网络安全和客户端设备的全方位管理。

创新点：

零信任模型：通过零信任模型，实现对访问请求的严格身份验证和授权，提高系统的安全性。

MDM管理：对移动设备进行集中管理和安全控制，确保企业数据的安全。

5、三合一超级APP重构整合

描述：项目原有三个不同业务的APP进行重构和整合，打造一个全行展业的超级APP。

创新点：

统一用户体系：整合原有用户体系，实现单点登录和统一认证。

统一交互体验：设计统一的交互界面和操作流程，提高用户体验。

业务深度融合：通过深度整合，实现一个APP办理全行所有业务的能力。

6、融合行内与行外数据，全面洞察客户，形成新一代客户全景画像

项目引入工商、股权、知产、涉诉、风险等外部数据，与行内数据结合，打造全面的360客户画像；借助于数据分析和挖掘，构建了200多个对公标签，形成对客户特征和属性的全方位描述；提供单独的公私联动关系洞察，支持代发工资类协同营销；创新的客户旅程视图，全面展示客户与我行的业务往来，对客户关系的把握更紧密；通过对资金流向进行分析，从交易往来中寻找潜在客户与商机。

7、建立营销流程线上化平台，实现营销全过程的线上化与可视化管理

项目以客户营销流程为主线，支持营销活动制定、分解、跟进与反馈；创新性地建立了对公营销画布，允许业务人员以拖拽方式，自主完成营销活动的可视化创作与发布；系统支持线上线下全渠道的营销策略设计、发布与跟踪反馈，建立起面向客户的全渠道营销推进与支持能力。

8、提升商机发掘、推进与转化能力

项目一方面引入外部的工商、招投标、产业数据拓展商机来源，一方面基于行内

的资金变动、产品到期、账户移动等数据建立10多个挖掘模型，极大提升了对数据的运用能力，帮助业务部门增强商机发掘水平；通过商机战情看板，能对商机进行三率分析。

9、基于中后台的能力，打造多项营销赋能工具，支持前台快速开展业务

提供灵活的客群圈选工具，允许业务部门从多个维度筛选目标客群，并对客群结构、组成、业务状况、营销策略进行洞察，快速定位目标客户；打造智能的客户化定价工具，基于客户在我行的综合贡献、历史交易、自身资质等信息，对其进行产品和利率的模拟测算，并提供超限审批流程支持。

10、建立多渠道一体化的客户经理统一工作平台

“PC+平板”，支持客户经理在行办公与离行展业两种工作场景，实现全天候的技

术支持；移动营销平台综合运用地图、OCR、LBS、路线规划等技术，建立贴合客户经理日常工作习惯的营销旅程；“任务中心-通知中心-活动中心-流程中心”四大入口浓缩客户经理常用功能，实现任务驱动型营销支持。

11、以业绩考核为基础，建立客户经理考评与成长支持体系

支持从客户经理、机构、团队三个角度统计与展示各项业务完成情况及相关业绩；

支持规模、收入、利润、数量等多个维度的统计与分析；支持团队、机构之间的业绩PK与劳动竞赛；创新性地引入积分与任务勋章体系，为客户经理提供业绩之外的能力评定工具。

12、旺季百宝箱

支持旺季厅堂拓客活动，走访登记等；厅堂内设置拓客活动、外拓客户活动分享，营造节日热闹氛围，吸引新客户，挖掘潜在客户需求。

三、项目技术方案

项目规划：整合移动贷款、移动厅堂、小燕三款app,建设一个用户体系统一，客户体验统一的超级APP。增加营销模块补充，实现渠道端与营销中台信息的互联互通，跨渠道协同作战能力，为客户经理赋能，一个APP办理全行所有业务的能力。

技术架构：

网络零信任安全设计：统一作战客户端通过零信任SDP网关接入内网服务，业务拓展的同时保证数据安全性。

基于mpaas的移动开发平台结合统一作战的高可用和微服务架构，提升了平台整体的稳定性。

四、项目过程管理

五、运营情况

截至2025年4月底，系统已上线交易85个，覆盖小微、零售、公司、运管、普惠5个条线,累计发生交易24.99万笔，月均3.57万笔。

六、项目成效

通过综合营销中心商机转化及常赢链链客转化创造营收对公营收3.7亿元。

降低运营风险：统一管理和协同工作，减少因系统差异导致的操作风险和潜在损失，预计风险事件减少10%。

给同业提供业务范式。项目投产应用后，广大同业纷纷来行交流探讨，重点内容为客户标签、营销商机模型、网格营销等方面，如江阴农商行、顺德农商行等。

业务效益良好。通过该平台常赢链业务模块，截至2024年末，识别建立核心客户5406户，链属客户54,578户，累计自主发起商机2,659户，授信累计861户，授信金额达24.62亿元，用信累计699户，用信金额16.54亿元。在商机转化方面，存款业务类商机累计转化3957笔，贷款业务类商机累计转化1868笔，票据业务类商机累计转化1008笔。

有效提升普惠服务广度。在拓客方面，与外部数据厂商合作，获取全江苏省企业客户数据、个体工商户数据，并在地图网格上展示，能够清晰了解到目标客户周边客群，制定更详细的拜访路线，助力精准营销。客户经理从每天拜访5家企业提升至每天拜访10家，并支持客户上下游交易发票数据合规获取，让客户经理从以前的膜拜到有能够话题切入的拜访，拜访成功率大大提升。

提升客户服务体验：统一的用户体系、认证、客户视图和交互体验将显著提升客户的满意度和忠诚度。据估算，客户满意度（CSAT）有望提升20%以上。

增强员工工作效率：客户经理通过一个APP即可办理全行所有业务，减少在多个应用间切换的时间成本，预计员工工作效率提升30%。

促进金融普惠：一体化的移动展业平台能够更好地服务于广大城乡客户，提升金融服务的可获得性和便利性。

七、经验总结

通过以上技术层面的创新，本项目不仅能够解决现有业务中的痛点问题，还能大幅提升系统的性能、安全性和用户体验，为全行的数字化转型奠定坚实的基础。同时，这些创新点也体现了项目在技术方案和技术实现方面的先进性和探索性。