一、项目背景及目标

1.建设背景

随着金融市场的快速发展和监管政策的持续更新，金融机构面临着更加严格的监管要求和更高的数据报送标准。传统报送方式已难以满足时效性、准确性和全面性的要求。

为满足新形势下的金融监管要求，完善监管报送指标体系，加强监管数据治理力度，提升监管报送质量和效率，防范监管违规处罚风险，我行规划建设统一监管报送平台（包括统一监管报送应用平台和监管数据集市），实现各项监管报送任务管理、数据填报、数据校验、数据审核、报文生成、报送分析，以及业务数据补录、数据模型管理、监管数据分析应用、批量作业调度管理等功能，实现自动化流程，减少人工干预程度，提升数据报表报送质量。

2.建设目标

a.夯实监管数据同源底座:面向新型监管报送场景，打通不同报送的数据壁垒，求同存异，控制冗余，提升数据一致性，提升运维和扩展效能，建立监管数据集市作为监管报送的数据底座。

b.推动监管数据质量问题前移治理：通过对监管报送数据质量检查方式前移到监管数据集市端，建立监管报送工作事前质量核查机制；更前置、更高时效的发现监管数据质量问题，并配合数据补录、数据清洗等手段推进监管数据质量治理。

c.构建统一监管报送集成平台：构建可配置化和高可扩展性，具备灵活的监管报送工作流程管理功能，且集成各类监管报送应用的统一监管报送平台。

二、创新点

我行统一监管报送平台的构建，突出了四各方面的创新点：

1.监管数据同源性

通过构建监管数据集市，保证监管报送数据源的一致性；监管数据集市分层建设，包括标准化层、汇聚层、指标层，有效隔离业务数据变化和报送逻辑变化；监管数据集市的架构符合最新监管数据标准架构；监管报送应用从烟囱孤岛式转变为共享复用式（各监管报送应用共享数据、复用数据、保证数据一致）。

2.监管数据穿透性

统一监管报送应用平台集成了明细类和统计类报送应用，可通过统计类指标的数据反查、反向溯源、穿透到底层数据；通过指标数据影响性分析，识别从业务数据源到末端监管报送数据的全链路数据影响；业务主题汇总层数据模型的建设，以及监管指标数据加工处理，可满足穿透监管的目标。

3.数据质量可控性

通过业务系统贴源层数据入库检查，监管集市标准层、汇聚层、指标层的逐层数据质量控制，各监管报送应用模块的监管数据校验，跨报送应用数据交叉校验，以及各监管报送制度外的自定义数据校验，实现监管报送数据全链路质量保障。

4.数据治理有效性

统一监管报送应用平台实现监管报送数据质量问题可视化管理功能，确保每个数据问题均有专人跟进反馈；通过监管数据质量问题统计分析，不断总结经验，从而提升监管报送数据质量水平。

三、项目技术方案

1.技术架构

a．前端：使用react框架，对常用的组建进行了封装，可以页面在线定义明细、统计报表，从而快速响应报送要求。

b．网关：使用Nginx为应用各业务模块包提供统一入口、动态路由、流量控制等功能,既降低了框架复杂性，从而降低运维成本，又满足行内微服务架构部署要求。

c．业务逻辑层：当前金融行业系统安全问题频发，各银行不断加强行内安全问题审查，系统未采用更主流的微服务架构，而是采用更为传统的SpringMvc +Mybatis技术框架，使得技术更加自主可控，从而降低新框架安全漏洞风险发生的可能性，以及出现问题时，能够快速定位修复；同时系统采用分包部署、通过Nginx网关方式达到微服务部署的效果。

d．数据存储层：分布式缓存采用redis,应用数据库采用达梦，监管数据集市采用Hive（基于数据中台构建）。

2.系统架构

珠海华润银行统一监管报送平台，嵌入监管数据集市作为整个平台的数据中枢，在此基础上搭建和实施监管报送应用平台，满足监管机构统计类和明细类监管报送需求，具有良好的扩展性。

3.数据架构

a．监管数据集市：通过数据中台采集各类业务系统的贴源层客户及业务数据，获取统一监管报送应用平台补录的业务数据，进行加工生成监管报送基础层数据，再根据基础层数据进一步加工生成监管报送汇总层数据，同时根据基础层数据也可以加工生成监管要求明细接口表数据，最后推送当期数据给统一监管报送应用平台。

b．监管报送应用平台：实现各类监管报送业务数据补录，监管数据集市模型结果数据到加载层的加载，并基于加载层数据进行加工生成监管报送指标层或应用层数据，以及各类监管报送数据的补充填报、校验及审核，最后根据报送格式导出各类监管报送文件进行报送。

4.业务模式

统一监管报送应用平台，实现各项监管报送任务管理、数据填报、数据校验、数据审核、报文生成、报送分析，以及业务数据补录、数据模型管理、监管数据分析应用、批量作业调度管理等功能，提升我行监管报送效率。

基于数据中台构建监管数据集市，通过对各类监管制度的深入解读，实现较为完备的监管数据模型，对监管报送数据进行深度加工处理及统计分析，形成监管数据资产，并把该类数据资产应用于珠海的监管报送、合规风险防控，以及业务经营决策。

①业务处理流程

②业务功能

实现人行大集中、银保监 1104、银保监 EAST5.0、人行金融基础数据、人行利率报备监测分析等监管报送应用管理，主要包括：

报送任务管理：实现监管数据集市结果数据的加载，以及监管报送任务的下发，给相关人员生成待办任务；支持报送任务多级流程灵活配置，支持报送任务批量下发及撤回；

监管数据填报：根据下发的监管报送任务，实现监管数据的补充填报，支持待办任务到灵犀智慧办公平台的集成和处理；汇总型数据填报支持不同部门同时填报同一报表，以及拆表填报；支持定稿报表及拆表、系统报表的存储，以及填报痕迹查询；

监管数据校验：实现填报数据的汇总及校验，需支持表内校验、表间校验、总分校验、跨期校验、规范性校验、非空校验、唯一性校验、格式校验，以及跨监管报送模块的数据校验；其中总分校验、跨期校验等校

验实现产品化；支持填报数据的自定义公式校验功能；校验不通过数据需提供增删改查功能，并有数据变动留痕记录；

监管数据审核：实现监管报送数据的审核功能，支持待办任务到灵犀智慧办公平台的集成及审批提交；审核不通过数据可提供增删改查功能，并有数据变动留痕记录；

报送报文生成：根据各报送模块的监管报送数据格式要求，生成监管报送文件或报文；

报送数据下载：对于间联监管报送模块，支持监管报送数据文件或报文的打包下载；

数据监管报送：对于直联监管报送模块，支持监管数据的直联报送；

监管报送分析：支持各监管报送模块历史报送数据查询，以及个性化统计分析；支持报表数据项到明细层钻取查询，且每个监管报送数据项可展示同比及环比值；支持最终定稿报送数据与系统自动出数报送数据的对比分析，支持系统出数率及准确率统计等。

四、项目过程管理

五、运营情况

项目于2023年月3月22日完成第一阶段上线以来运行正常，实现利率报备监测分析数据的每日监管报送。

六、项目成效

本项目建设成效主要体现在四个方面：

1.完善监管统计报送工作体系

统一监管报送平台的建设，有助于我行在监管统计报送领域满足人民银行、银保监会等上级监管机构的监管新规要求；实现标准、稳定的监管数据集成，从流程、规范、数据、用户体验等方面完善我行监管统计报送工作体系，确保监管报送管理机制的有效运行。

2.提升监管统计报送数据治理水平

借助统一监管报送平台建设的契机，重构我行监管统计报送领域数据标准体系，提出对数据中台及各类业务系统的监管数据治理要求，实现监管数据质量提升的良性循环。

3.提升监管统计报送工作效率

统一监管报送平台的建设，需全面梳理各监管报送应用的功能需求和管理流程，实现功能完善、数出同源的标准监管报送管理流程，提升系统运营效率，降低系统运维工作复杂性，从而整体上提升我行的监管统计工作效率。

4.防范监管违规处罚风险

统一监管报送平台的建设，有效整合我行各监管报送应用系统及其监管报送数据，加强监管报送数据治理力度，高标准高质量满足上级监管机构的监管合规要求和穿透式监管要求，防范监管违规处罚风险。

七、经验总结

统一监管报送平台通过其高度自动化、智能化的特点，将显著降低了本行的人力成本与合规风险，提高监管报送的效率与质量。它不仅是本行应对监管挑战的强大工具，更是推动本行数字化转型、实现合规智能化的桥梁。未来，本系统将持续迭代升级，探索更多前沿技术，提供更智能、更灵活的解决方案，共创合规、高效的金融生态。