当前，我国金融业数字化转型进入纵深推进阶段，金融科技成为驱动业务创新、提升服务质效、保障金融安全的核心支撑。在国家科技自立自强战略指引下，金融信创由外围系统向核心交易系统加速渗透，银行核心系统自主可控成为维护金融基础设施安全、落实监管政策要求、支撑数字化转型的关键任务。为贯彻《金融科技发展规划（2022-2025年）》部署，银行业正加快核心系统分布式改造与全栈国产化替代，以技术架构升级助力“金融五篇大文章”落地。

区域性银行作为服务地方经济的主力军，传统集中式核心系统在扩展性、敏捷性、高并发支撑等方面瓶颈凸显，难以适配数字金融发展需求。在此背景下，徽商银行率先完成新一代分布式核心系统重构，实现全栈国产化单轨运行，为城商行核心转型提供可复制路径。近日，在2026区域性银行数智化转型研讨会上，徽商银行金融科技部总经理助理邵世华分享项目实践，系统阐述转型背景、架构设计、风险管控与实施成效。

一、转型启航：双轮驱动锚定目标，20个月平稳落地

1.转型动因：国家战略与业务发展双重要求

邵世华指出，核心系统转型是政策与市场共同推动的必然选择。国家层面，金融安全上升为国家战略，监管明确要求核心基础设施国产化，消除供应链安全风险。业务层面，集中式架构无法支撑高并发交易、快速产品创新与精细化风控，难以满足数字化转型需求。徽商银行作为头部城商行，以核心系统重构为抓手，实现技术自主可控与业务能力升级。

2.建设目标：四大方向打造标杆系统

项目以“架构先进、自主可控、能力升级、敏捷高效”为目标：采用分布式微服务实现业务解耦；完成全栈国产化替代；优化反电诈、信贷资金管控等业务架构；建立敏捷研发与高可用体系，提升交付与运维效率。

3.建设历程：稳步推进实现全栈信创上线

项目筹备与实施节奏清晰：2022年底报备信创方案；2023年完成技术调研与适配验证；2024年1月正式启动；2025年9月5日全面投产，总工期20个月。系统上线后保持稳定运行，成为首批核心系统全栈国产化单轨运行的城商行项目。

二、架构重塑：五大维度构建全栈信创核心体系

1.应用架构：DDD理念拆分五大业务中心

以领域驱动设计理念，将核心业务拆解为五大微服务中心：公共运营中心负责机构、产品、现金凭证管理；账户中心承载存贷款与内部账户业务；会计核算中心实现交易核算分离，保障账务精准；流程编排中心支撑多场景业务组合；历史查询中心提供久远数据高效查询服务，实现业务模块化与解耦。

2.技术架构：全栈国产化搭建金融级底座

采用分层分布式微服务架构，实现硬件、操作系统、数据库、应用全栈信创。基础设施层采用鲲鹏服务器、银河麒麟KylinV10、GoldenDB分布式数据库；基础平台层集成网关、注册中心、监控告警等组件；应用层搭载核心业务微服务；配套DevOps体系实现研发运维一体化。同时设计金融级分布式事务与对账补偿机制，保障分布式环境下数据一致性。

3.部署与网络架构：高可用设计保障连续运行

部署采用两地三中心模式，应用324台虚拟机、数据库126台物理服务器，支撑TPS峰值超5000，实现同城双活与分钟级容灾切换。网络部署于滨湖、高新SDN分区，通过波分互通、双活域名与专用负载均衡，构建无单点隐患的高可用网络架构。

4.安全架构：四维防护覆盖全生命周期安全

项目构建开发、数据、网络、主机全方位安全体系。开发安全引入威胁建模、安全检测与成分分析，前置治理漏洞；数据安全采用SM4国密算法，落实最小权限与权限分离，实施数据全生命周期管理、分类分级与脱敏保护；网络安全搭建策略可视化平台，运用AI与大数据优化防御规则，抵御网络攻击；主机安全以入侵检测、防病毒、漏洞防护为核心，7×24小时监测风险事件，全方位保障系统安全合规。

三、风险约束：“4+3”机制，技术与管理双轮防控

1.总体防控：全过程风险约束体系

核心转型面临技术、数据、业务、安全等多重风险，项目以全过程风险约束为理念，构建多层次防控体系，形成四大自研技术工具+三大管理创新举措的“4+3”风险约束机制，保障项目高质量推进。

2.技术赋能：四大自研工具化解核心风险

一是SQL规范管控平台，统一编码标准，自动化审计开发阶段SQL，从源头规避性能隐患；二是双发验证机制，自动提取测试报文，并行比对新老核心接口与核算结果，提前发现逻辑偏差；三是生产伴跑系统，日均引流800万笔真实交易，新老核心并行验证6个月，确保功能与性能达标；四是数据溯源修复系统，结合备份与流量镜像，实现极端场景下数据快速恢复，降低业务影响。

3.管理赋能：三大举措降低实施风险

一是落实“四个最小化”原则，产品规则、会计核算、业务流程、外围接口改动最小化，锁定需求基线，减少切换风险；二是数据库管控前置，DBA与运维介入全流程，协同设计、管控SQL、落地非功能需求，强化事前预防；三是发起信创数据库技术联盟，覆盖45家银行，实现技术共享、风险共防，借鉴同业经验规避问题。

4.业技数融合：一体化协作提升效能

建立业务、技术、数据融合协作模式，业务精准评审需求，技术高效开发落地，数据团队保障数据质量，共同推进项目实施，同时培养复合型金融科技人才。

四、转型赋能：运行成效显著，形成行业示范

1.系统运行：稳定高效支撑业务发展

系统全栈单轨运行以来，日均交易超2000万笔，支撑4000万账户稳定运行；联机交易平均耗时70ms以内，日终批量耗时缩短50%，联机批量效率提升25倍；CPU正常负载≤20%、高峰≤50%，资源利用率合理，7×24小时稳定支撑高并发场景。

2.价值升级：业务与技术双重提升

技术上实现全栈国产化，硬件、系统、数据库、中间件全面自主可控，筑牢安全底座。业务上重构账户与产品体系，研发周期缩短50%以上，快速响应市场与监管需求；搭建反电诈标准化组件，实现可疑交易实时预警；建立信贷资金流向全流程管控，强化风险防控能力。

3.行业示范：打造可复制转型范式

徽商银行项目形成轻量化、可落地的城商行核心转型路径，在不改变业务本质前提下实现架构平稳替换，降低转型成本与风险。项目成果登载《金融电子化》，十余家同业现场交流，“四个最小化”等方法论被行业广泛借鉴，信创数据库联盟推动生态共建，成为金融信创标杆实践。

邵世华表示，新一代分布式核心系统重构是徽商银行响应国家信创战略、夯实数字化底座的关键举措。项目通过全栈国产化、分布式架构升级、全过程风险管控与业技数融合，实现核心系统安全、稳定、高效运行。未来，徽商银行将持续优化系统能力，深化科技与业务融合，同时积极输出实践经验，与同业共建自主可控的金融科技生态，为金融高质量发展贡献城商行力量。