一、项目背景及目标

为落实国家关于金融业关键信息基础设施信创改造的重要指示，响应人民银行联合国家网信办、工信部统筹推进的金融业信创工作部署，同时进一步提升客户体验，长安银行启动智慧企银 3.0 项目。企业网上银行与企业手机银行作为支撑公司业务的核心基础系统，其服务能力的持续稳定提升兼具重要产品价值、社会价值与技术价值。智慧企银 3.0 项目以服务实体经济、服务人民群众为出发点，以科技赋能业务发展与管理效能提升为目标，旨在进一步提升公司业务线上化水平与运营效率，推动技术架构转型，筑牢数字化转型发展基础。该项目于 2025 年 5 月正式启动建设。

二、项目/策略方案

智慧企银3.0项目由山东城市商业银行合作联盟有限公司（以下简称：城商联盟）开发，依托其自研的分布式开发平台EIAS、前端H5页面开发平台EHAS和手机App开发平台EMAS进行自主研发。项目覆盖全场景企业金融服务，核心功能包括登录注册、账户管理、转账汇款、投资理财、贷款业务、缴费支付、客户服务、消息中心、金融日历、热门活动、企业管理台、电子票据、国际业务、集团服务、代发代付、交易中心、特色业务等。

三、创新点

1.极致的用户体验

构建开放式的用户体系，结合对公业务特性，延伸形成覆盖零售与公司客户的完整线上渠道用户体验；企业网银新增 MAC 系统及麒麟、统信等信创系统适配支持，拓宽使用场景。

2.重塑线上化服务

最大化实现对公业务线上化，破解客户“必须到店办理” 的核心痛点；对无法全流程线上化的业务，通过多渠道协同、线上线下结合的模式，提升线上办理业务种类覆盖率，进一步缩短业务办理时长。企业手机银行实现全面移动化，支持 “千企千面” 个性化配置，可针对不同客群定制功能菜单、楼层及专区内容，并支持集成泛金融与非金融服务。

3.搭建线上运营能力

联动营销平台，面向中小微企业开展线上营销活动，通过设置业务操作达标、资产达标等规则，搭配企业或个人权益激励，扩大企业参与度；深度集成用户行为采集与分析能力，实现终端数据埋点、行为数据采集、动态用户标签生成及全旅程行为追踪。

4.升级智能服务水平

新增智能搜索功能，企业网银与手机银行用户输入关键字后，可快速匹配功能、产品、公告等相关内容并精准展示，简化操作路径。

5.完善风险防控能力

引入智能风控，实现登录类、账务类、密码操作类交易全覆盖；重新梳理限额控制维度，新增多场景限额补齐风控缺口，优化跨渠道限额管控体系；升级授权模式与认证方式，构建更全面的风险防控屏障。

6.提升技术迭代支撑

依托自研分布式平台完成技术架构转型，全面满足信创改造要求；同步提升生产发布稳定性、业务异常监控效率、开发效率及发布效率，为业务快速迭代提供技术保障。

四、系统架构

五、项目过程管理

长安银行智慧企银3.0项目于2024年12月立项，2025年5月正式启动，经过需求分析，开发，测试，于2025年9月21日开始试运行投产，10月24日完成全面投产。

六、运营情况

本项目于2025年10月24日正式投产运行，上线不到一个月时间里，超50%的企业电子客户通过智慧企银3.0系统办理业务，常用交易覆盖达到100%，PC客户端启动速度缩短40%，手机客户端启动速度缩短39%。

七、项目成效

1.优化用户旅程，提升操作效率

新增收支分析、金融日历、智能搜索功能，实现 PC 与 APP 跨端授权互联互通；简化银企对账流程，客户端启动效率较旧版本大幅提升，降低企业操作成本。

2.重塑移动服务，实现精准适配

企业手机银行采用全新体验设计，达成全面移动化；支持 “千企千面” 定制化配置，按客群差异化展示功能菜单、楼层及专区内容，匹配不同企业需求。

3.打造统一门户，实现一站式服务

构建线上对公服务统一门户，依托统一用户体系实现各系统 / 服务间客户信息互认，打破银行服务数据孤岛，为客户提供体验互通、便捷高效的集成化服务。

4.强化数据支撑，赋能决策优化

通过行为分析、漏斗分析、智能路径分析，为对公业务流程优化、客户使用习惯洞察提供数据支撑；打通用户标识 ID，动态生成用户标签，与客户画像标签互补，实现用户全旅程行为追踪。

5.升级技术架构，夯实转型基础

采用三大开发平台（EIAS、EHAS、EMAS）完成自主研发，实现用户体系、安全体系、限额体系、业务授权模式、运营支撑等基础业务体系的重大升级，全面满足信创要求。

八、经验总结

项目涉及 30 余项外围系统对接，项目组通过多轮方案评审与优化，最终形成 20 余份专项外围对接方案，保障对接顺畅。系统投产前，全面完成性能测试、兼容性测试、灾备切换演练、高可用测试、渗透测试等多维度验证；同时组织两次生产集中操作及两次切换模拟演练（含回退演练），有效规避上线风险，确保系统平稳切换与稳定运行。