一、项目背景

大宗商品清算通，是我行基于上海清算所的清算通系统开发，对接合规、优质大宗商品现货交易交收服务平台（即现货平台），服务大宗商品现货交易、交割，为现货平台上的大宗商品交易提供大额实时、跨行跨境、规范高效的资金清算结算的产品。其整合了市场各方资源优势，充分发挥了金融基础设施的功能，是精准支持实体经济高质量发展的重要实践。

大宗商品清算通业务流程如下：

二、创新点

清算通的推出，开启了大宗商品支付结算的新时代，标志着我国大宗商品行业合规高效的资金结算体系的建立，大宗商品现货交易进入了集中化、规范化、数字化阶段。

一是建立了合规高效的资金结算体系。基于实体企业实体账户进行资金结算，保障资金安全，且资金凭证能够满足实体企业及地方税务的要求。

二是实现钱货实时对付。采用标准统一的系统直连方式，对接多平台、多银行，有效整合现货平台、仓储机构、银行等优势资源，形成线上交收闭环，实现秒级的钱货实时对付。

三是形成高效的跨行跨境支付网络。通过银行间支付清算体系对接银行，支持境内及跨境人民币清算结算，实现所有企业的无障碍、低成本参与，助力扩大现货贸易规模。

四是为供应链金融服务夯实基础。整合实现大宗商品现货市场的交易流、资金流、货物流合一，提升数据监测有效性的同时，助力银行叠加贸易融资等供应链金融服务。

三、技术实现特点

平台核心技术方案采用基于微服务的分布式系统架构。底层框架采用自研的分布式事务处理平台，适配基于Dubbo、Spring Cloud的微服务解决方案。为保证系统中各微服务之间的一致性，各分库数据之间的一致性，平台中提供了统一的、基于TCC协议的分布式事务控制器。数据持久层采用MySQL数据库，采用分库加分表的方案，以满足对业务性能和数据量增长的需求。并在数据访问层采用自研的多数据源路由技术，以屏蔽数据源差异，达到统一对多个数据源访问的目的。

为适配变化多样的第三方框架，平台对接入层做了特殊的处理，在保证不入侵业务代码的同时，完成对第三方框架的灵活适配。平台提供安全网关、接口的技术解决方案，保证在信息交换过程中能够实现身份认证、安全传输、不可抵赖性以及数据完整性等。平台也提供了配套的统一日志管理的功能，解决了在使用微服务的分布式架构下，日志分散、混乱，导致日志查询困难的问题。在对系统性能有特别要求的场合，采用基于Redis和内存的多级分布式缓存设计，以降低系统复杂度，提高系统吞吐量。

四、项目过程管理

项目各阶段的实施周期：

需求分析：2020年11月-2020年12月

系统开发与测试：2021年1月-2021年2月

系统上线：2021年3月

五、运营情况

大宗商品清算通，是一款合法的对公清算产品，适用于自营类和撮合类等不同场景的交易平台。我行作为大宗商品清算通业务的参与银行之一，在同业中率先实现了线上签约和电子回单服务，客户满意度高。业务自推出以来，交易规模增长较快，受到地方政府和实体企业的一致好评。

目前已经对接的现货平台：苏交网（张家港保税科技集团电子商务有限公司）、上海有色网（上海有色网金属交易中心有限公司）、山东国际大宗（山东国际大宗商品交易市场有限公司）、上海国际棉花交易中心（上海国际棉花交易中心股份有限公司）。

六、项目成效

自上线以来至2022年10月底，服务全国大宗商品产业链实体企业251家，完成交易清算2.6万笔，双边交易金额1176亿元，带来结算存款3461万元，以及上海清算所支持划拨的同业活期存款25.9亿元。

七、经验总结

1.聚焦行业痛点，产品推陈出新

作为全国性的股份制银行，华夏银行有着较长的大宗商品现货交割金融服务历史。原始的大宗商品交易采用线下付款、线下货权转移的方式，存在交易双方容易扯皮、交收效率低、交收成本高等问题。针对此痛点，华夏银行紧贴市场需求，打造了虚拟簿记“平台通宝”产品，为大宗商品现货交割提供了线上化清算结算工具。 2021年初，上海清算所发挥金融基础设施的优势，推出大宗商品清算通业务。为进一步提升服务水平，华夏银行抓住契机主动作为，积极投身大宗商品清算通业务，成为上海清算所首批合作现货清算成员。

2.秉承服务理念，功能持续优化

从项目立项到开发上线不足3个月，项目组在行领导的批示下，春节无休，加班加点，顺利完成了与上海清算所的系统对接。同时，华夏银行积极换位思考，想客户之所想，急客户之所急，在同业中率先推出了企业网银线上签约、电子回单查询打印等功能，并不断优化客户体验，受到了客户的一致好评，大幅提升了华夏银行大宗商品清算通业务的满意度。

3.顺应市场需求，服务不断延伸

大宗商品清算通业务开展以来，华夏银行从市场和客户的角度出发，不断优化流程，挖掘潜在需求。华夏银行率先推出基于大宗商品清算通业务的融资产品，开拓了实体企业的融资渠道，解决了其融资难融资贵的问题，是支持实体经济的有效举措。